По итогам первого квартала 2023 года портфель привлеченных средств корпоративных и частных клиентов ВТБ в Республике Саха (Якутия) достиг 50,3 млрд рублей. Драйвером стал корпоративный бизнес: портфель средств ресурсов предприятий за январь - март вырос на 8%, до 19,9 млрд рублей.
Более 90% средств компаний приходится на сегмент среднего и малого бизнеса. Две трети портфеля ресурсов региональных предприятий занимают срочные продукты, их объем в отчетном периоде вырос на 6%, до 12,1 млрд рублей. Растет спрос бизнеса на юаневые депозиты: на 1 апреля 2023 года их объем достиг 35 млн юаней, динамике способствуют повышенные ставки. Также компании, ведущие международный бизнес, активно используют прямые расчеты в юанях при проведении сделок с контрагентами из КНР. Эту возможность обеспечивает уникальная инфраструктура ВТБ и наличие собственного филиала в Шанхае.
«Предприниматели Якутии предпочитают размещать свободные средства в рублевые инструменты с гарантированных доходом. Этому способствуют рыночные ставки по срочным продуктам и значительное упрощение процесса открытия и управления вкладами в результате цифровой трансформации банка. Также по мере роста расчетов в юанях предприятия все чаще размещают остатки в этой валюте на депозитах в ВТБ», - отметил управляющий ВТБ в Республике Саха (Якутия) Денис Леонтьев.
Портфель средств розничных клиентов ВТБ в Якутии по итогам первого квартала достиг 30,4 млрд рублей, в том числе 25,4 млрд приходится на классические сберегательные инструменты – вклады и накопительные счета. Еще 5 млрд рублей занимают инвестиционные инструменты, их объем вырос с начала года на 9%. Среди дружественных, альтернативных валют самой популярной для сбережений у якутян стал юань. Объем вкладов в китайской валюте по итогам первого квартала превысил 14,5 млн юаней, рост с начала года – в 2,4 раза.
Внеочередное повышение ключевой ставки стимулирует банки снова увеличить доходность по вкладам, причем значительно. Наши эксперты считают, что корректировка доходности составит в среднем 70-80% от размера повышения ключевой ставки, наиболее привлекательными будут ставки по долгосрочным депозитам. Это даст возможность зафиксировать максимально выгодные условия на длительный срок.
На этом фоне сберегательные настроения дальневосточников укрепятся: люди будут стремиться защитить средства от инфляции, а рублевый депозит остается надежным и самым популярным инструментом для этой цели в России.
Сегодня сбережения есть почти у половины (44%) российских семей, говорят данные ВЦИОМ. Доля россиян, имеющих накопления, выросла с 2010 г. в полтора раза. Главные мотивы сберегательного поведения — отложить на покупку/ремонт недвижимости, отдых/лечение и на старость. Мужчины более активны в вопросах сбережения, чем женщины (50% vs. 38%), чаще сберегают россияне, имеющие одно высшее образование или два (54-50%). Интересно, что начиная примерно с 2018 года, лидер по доле имеющих сбережения изменился - теперь это молодежь до 30 лет.
Дальневосточники гибко реагируют на конъюнктуру и оперативно корректируют модели управления сбережениями: мы видим это по своим клиентам. Давайте проследим, как менялись предпочтения в выборе сроков размещения средств: в прошлом году по мере расширения горизонта планирования и снижения ставок у жителей округа вырос спрос на вклады до 6 месяцев, а впоследствии – до года. По нашей статистике, сегодня каждый второй дальневосточник открывает вклад на полгода, еще треть – на три месяца, остальную часть занимают вклады от 1 года.
У дальневосточника каждый рубль на счету и в дело: любые свободные средства он заставит работать. Мы посчитали, размер сбережений в округе не очень большой – средняя сумма одного депозита составляет 475 тысяч рублей. Самый большой размер этого показателя – в Камчатском крае (620 тысяч), наименьший – в Бурятии (350 тысяч).
Мы также наблюдаем, что у жителей округа растет интерес к альтернативным валютам – включение их в сберегательный портфель позволяет получить оптимальную доходность. В первую очередь спросом пользуется, конечно, юань.
По данным исследований НАФИ, открытие сберегательного счета или вклада в банке в настоящее время является самым популярным среди россиян способом сбережения и инвестирования. Наши цифры показывают, что в ДФО чаще всего этот инструмент используют жители Хабаровского края, Приморья и Якутии. В топ-5 регионов округа по количеству открытых депозитов входят также Амурская область и Забайкалье.
В целом россиянам сегодня важнее сохранить, чем преумножить, говорит НАФИ. При выборе способа вложения денег главными критериями являются: возможность забрать деньги в случае необходимости и гарантия сохранности вложений. Только третье место в рейтинге занимает критерий уровня доходности выбранного финансового инструмента.
Сегодня много внимания уделяется программам повышения финансовой грамотности. Вместе с тем, учитывая наш российский «анамнез», этой работы нужно еще больше, особенно среди молодежи и старшего поколения – это позволит снизить необоснованную тревогу за сохранность сбережений и даст дальневосточникам возможность более осознанно, с большей пользой распоряжаться своими деньгами.