Сбербанк расширяет линейку продуктов для предпринимателей и юрлиц

На Дальнем Востоке работают тысячи предпринимателей, каждому из которых ежедневно приходится сталкиваться с множеством финансовых операций. В современном мире в этом нелегком деле приходят на помощь высокие технологии и передовые банковские продукты. Одним из лидеров рынка в этой области является Сбербанк. Чем может помочь глобальный финансовый игрок предпринимателям и юрлицам региона в деле продвижения их бизнеса на более высокую ступень? EastRussia разбирает последние «новинки» банка в этой сфере.

pixabay.com

Под гарантией банка

Банковская гарантия – пропуск в более высокую «лигу», где заключаются выгодные контракты. Банк гарантирует вашу платежеспособность, а значит, контрагент сможет вам доверять, и выгодные сделки не достанутся конкурентам. Это тем более удобно, что собственные средства остаются при вас, и нет нужды кредитоваться лишний раз. Это очень важно, к примеру, для победителей торгов на получение государственного или муниципального контракта. Чтобы госзаказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта банк выплатит гарантийную сумму заказчику – в счет покрытия штрафов, пеней, неустоек. Также Сбербанк откроет лимит на гарантию на исполнения обязательств (в рамках лимита гарантия выдается в течении восемь часов и по минимальным суммам). А если для исполнения обязательств клиенту требуются денежные средства, банк может выдать тендерный кредит.

Сбербанк также может предоставить тендерную гарантию, которую часто требуют организаторы торгов. Они таким образом подстраховываются на случай, если победитель тендера откажется поставлять товар или выполнять работы, или выполнит условия контракта ненадлежащим образом. К тому же, наличие у участника торгов тендерной банковской гарантии – весьма распространенный фильтр, который организаторы используют для отсева сомнительных компаний. К примеру, продавец требует 100% предоплаты за свою продукцию, но в случае предоставления банковской гарантии дает отсрочку 60 дней. Клиент сначала получает товар, а только после реализации выплачивает деньги за него.

«Бизнес-гарантия» от Сбербанка работает с 2013 года и охватывает практически все сферы, где малому бизнесу нужна банковская гарантия. Например, таможенная гарантия. Это письменное обязательство, выдаваемое банком таможенным органам, которое гарантирует оплату вашей компанией таможенных платежей. Такая гарантия, кстати, предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей до одного года.

Еще одно преимущество клиентов Сбербанка — возможность получения банковской гарантии в пользу налоговых органов. Это письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. Партнер банка получает гарантию уплаты НДС, что дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. То есть получаем живые деньги без проволочек, пускаем их в оборот и зарабатываем.

Если речь идет о сумме ниже 15 млн рублей, то Сбербанк не требует, чтобы малое предприятие предоставило обеспечение для получения банковской гарантии. Иными словами, от пользователя «Бизнес-гарантии» залог в виде движимого или недвижимого имущества не нужен, хотя ничто не мешает воспользоваться залогом и поручительством для получения более привлекательных условий.

Гарантия от Сбербанка предоставляется на срок от одного до 36 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тысяч рублей. Процент – а точнее, вознаграждение банка за выдачу гарантии – от 0.5% от суммы гарантии .

Нюансы тоже присутствуют. Например, максимальная сумма гарантии определяется платежеспособностью клиента, или же ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка. Кстати, сейчас Сбербанк снизил минимальный размер вознаграждения за предоставление гарантийных обязательств – до двух тыс. рублей.

Итоговая процентная ставка в случае наступления гарантийного случая составит от 10% годовых, но, разумеется, она зависит от финансового состояния клиента.

«Кредитка» для бизнеса

Сбербанк выпустил первую в России международную кредитную карту для предпринимателей. Главное ее отличие от кредиток для физических лиц – это высокая сумма овердрафта и наличие партнеров, которые предоставляют повышенный льготный период для оплаты счетов при покупке в их магазинах. В зависимости от дохода юридического лица или ИП, оформляющего данную карту, банк одобрит лимит от 100 тыс. до 1 млн рублей.

Стандартный срок без начисления процентов, предоставляемый Сбербанком – 50 дней, но партнеры предлагают увеличенный срок без начисления процентов, отсрочка может доходить здесь и до одного года.

Большая ценность продукта для предпринимателей – отсутствие бумажной волокиты и постоянная «свободная» сумма на карте на непредвиденные расходы либо для закупки товаров. При этом не понадобится каждый раз оформлять в банке кредит: плюс бизнес-карты в том, что деньги могут тратиться на любые покупки в рамках бизнеса, например, на ремонт офиса, закупку канцтоваров, оргтехники и расходных материалов. Каждое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может оформить несколько карт, привязанных к одному счету, предоставив доступ к дополнительным кредитным средствам сотрудникам, которые отвечают за закупки или оплату счетов.

Рассчитываться бизнес-«кредиткой» можно как у партнеров программы, так и в любых других торговых точках. Удобно и то, что оплачивать товары можно напрямую с расчетного счета. Расходы по карте учитываются в расходах компании так же, как и любые оплаты по счету – в отличие от обычных кредитов, где кредитные средства должны расходоваться только на цель получения кредита.

Отслеживать операции по карте удобно и в приложении «Сбербанк бизнес онлайн», и путем смс-информирования. При этом вы не забудете внести использованную сумму по кредиту, напоминания от банка приходят дважды в месяц: за пять дней до внесения платежа и непосредственно в день внесения суммы.

Чтобы не платить проценты за использование заемных средств, необходимо возвращать задолженность за покупки, совершенные в течение льготного периода, до его истечения. Для сохранения хорошей кредитной истории достаточно своевременно оплачивать обязательный платеж – 5% от суммы задолженности. Стоит отметить, что кредитный лимит невозможно изменить в течение трех лет с момента выдачи карты.

Лимит выдачи наличных по карте – высокий: 170 тыс.рублей, или три тыс. долларов США, или 2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более пяти млн рублей в течение календарного месяца по счету. Погасить долг по карте можно в приложении «Сбербанк бизнес онлайн» или же в любом другом интернет-банке по платежному поручению. Есть и стандартные способы внесения денег на счет – это отделения банка и банкоматы. Во всех ситуациях зачисление на счет кредитной бизнес-карты произойдет не позднее следующего рабочего дня. За снятие наличных с кредитной бизнес-карты банк взымает комиссию 7%, годовое обслуживание – всего 2 500 тыс. рублей за 12 месяцев.

ВЭД: удобнее и проще

Внешнеэкономическая деятельность и сделки с иностранцами также всегда несут риски. И здесь стоит обратить внимание на Консалтинговый центр Сбербанка. Его специалисты помогут решить вопросы применения валютного законодательства. Нормативно-правовая база во внешнеторговой сфере постоянно меняется и отпугивает многих бизнесменов. Часто даже квалифицированные сотрудники компаний не успевают следить за изменениями.

Сервис обслуживания внешнеэкономической сделки «под ключ» позволяет решить ряд проблем. Данная услуга предполагает, что банк осуществляет мониторинг необходимости оформления документов валютного контроля (справка о валютных операциях, справка о подтверждающих документах и др.), их последующую подготовку и подписание.

Сервис «Под ключ» существенно упрощает работу компании. По сути, банк сам ведет вашу внешнеэкономическую деятельность, сам запрашивает необходимые документы у таможни, а потом просто они сверяются. Самая актуальная услуга – оформление справки по валютным операциям и консультации с сотрудниками банка по неоднозначным вопросам валютного законодательства.

Сервис позволяет снизить риски нарушения валютного законодательства, связанных с неверным оформлением документов и их несвоевременным представлением в банк. Услугами Консалтингового центра также решают вопросы в части оформления документов валютного контроля – оформление паспорта сделки, справки о валютных операциях, справки о подтверждающих документах.

Еще один актуальный сервис для участников ВЭД — «Таможенные платежи и сервисы». Он позволяет оперативно проводить таможенные платежи непосредственно с расчетных счетов юрлиц, заполнять и направлять документы в Федеральную таможенную службу РФ. Услуга предоставляется в системе дистанционного банковского обслуживания «СбербанкБизнесОнлайн» – это возможность совершать таможенные платежи круглосуточно, в том числе и в выходные. Если раньше этот процесс мог занимать более суток, то теперь операция совершается в режиме реального времени в считанные минуты.

Стоит также отметить, что при оформлении таможенной декларации через «Таможенные платежи и сервисы», клиент автоматически извещается о сумме таможенного сбора и по факту производит платеж с собственного расчетного счета с точностью до копейки. Из преимуществ сервиса стоит также назвать онлайн-архив платежей, позволяющий компании в режиме реального времени отслеживать текущее состояние своего счета и формировать отчеты по более чем 20-ти критериям, которые необходимы для сверок с налоговой инспекцией, ФТС или таможенным представителем.

Таким образом, воспользовавшись современными банковскими сервисами, можно решить ряд проблем, которые зачастую мешают начать экспортную деятельность предпринимателям: получить информацию и защитит от рисков. Консультация квалифицированных специалистов Сбербанка обойдется в десятки раз дешевле, нежели может быть причинен ущерб бизнесу.

P.S. Предложение не является публичной офертой. Подробнее об обслуживании ВЭД, услугах Консалтингового центра и банковских гарантиях можно узнать на сайте www.sberbank.ru (генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481).

На правах рекламы